理財(cái)考慮房?jī)r(jià)上升

王言飛 中信銀行青島市南支行理財(cái)師

假設(shè)吳女士的兒子5年后結(jié)婚，結(jié)婚支出10萬(wàn)元，考慮到房?jī)r(jià)上升，5年后房?jī)r(jià)2000元，購(gòu)買(mǎi)80平方房子的話(huà)，則到時(shí)候需要26萬(wàn)， 吳女士家庭每月節(jié)余加上現(xiàn)有存款，基本能夠保證兒子的結(jié)婚支出，保險(xiǎn)已購(gòu)買(mǎi)，所以吳女士現(xiàn)在理財(cái)?shù)暮诵氖窃鯓油ㄟ^(guò)投資使自己的錢(qián)產(chǎn)生更多的收益。

吳女士夫妻打理自己的生意應(yīng)該很忙碌，所以選擇基本上不用自己操心的理財(cái)產(chǎn)品較合適，理財(cái)建議如下：

每月節(jié)余的3800元，留出800元存儲(chǔ)蓄存款，作為臨時(shí)支出的備用金，余下3000元，可以選擇一只業(yè)績(jī)優(yōu)良的偏股型開(kāi)放式基金，做5年期“基金定時(shí)定額申購(gòu)”，按15%年收益計(jì)算，則5年后本息收益可達(dá)27.9萬(wàn)元，基金贖回后足以保證兒子購(gòu)房和結(jié)婚費(fèi)用。

現(xiàn)有的5萬(wàn)元存款，建議用來(lái)購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)在許多家銀行發(fā)行的FOF型理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品到期后可根據(jù)收益情況考慮續(xù)做或者購(gòu)買(mǎi)其他類(lèi)似理財(cái)產(chǎn)品，如投資海外成熟市場(chǎng)基金的理財(cái)產(chǎn)品，一般由國(guó)外知名銀行來(lái)運(yùn)做，有收益和信譽(yù)保障。

養(yǎng)兒別忘自己養(yǎng)老

馬曉昕 交通銀行青島分行理財(cái)師

吳女士是要解決理財(cái)需求的問(wèn)題比較單一，但分析起來(lái)比較復(fù)雜，一是吳女士夫婦的養(yǎng)老問(wèn)題，雖然兩人每年都交了保險(xiǎn)，但是隨著通貨膨脹，每年4500元的保險(xiǎn)，不足以養(yǎng)老使用。二是每年小飯店的收入50000元，減去支出12000元，每年節(jié)余38000元，這部份錢(qián)可用做兒子結(jié)婚和購(gòu)買(mǎi)新房的首付的投資本錢(qián)。三是家中存款50000元，可用做吳女士夫婦的養(yǎng)老備用金。

理財(cái)規(guī)劃：一是吳女士夫婦已經(jīng)交的保險(xiǎn)，如是養(yǎng)老型和醫(yī)療型保險(xiǎn)，可堅(jiān)持保下去，做為養(yǎng)老和醫(yī)療的主要來(lái)源。二是家中開(kāi)的小飯店，每年的收入節(jié)余可有38000元，兒子今年二十一歲，計(jì)劃五年后結(jié)婚，可將收入按月做兩三支定期定投基金，但因此筆投資是用于兒子結(jié)婚用的，不可投入風(fēng)險(xiǎn)較大的指數(shù)基金，可選擇交銀穩(wěn)健、萬(wàn)家公用事業(yè)、大成債券基金，每年會(huì)有5%至7%的收益，五年下來(lái)，總共會(huì)得到214000元的總收益。

三是兒子的房產(chǎn)，考慮到房?jī)r(jià)會(huì)不斷上漲，建議在1至2年內(nèi)為兒子購(gòu)買(mǎi)新房，不建議全額付款，當(dāng)?shù)?00平方的房?jī)r(jià)在150000元左右，首付30%，在45000元，可用吳女士現(xiàn)有的存款支付。

四是吳女士的50000元存款，當(dāng)兒子的定期定投達(dá)到五年后的理財(cái)目標(biāo)后，可置換出來(lái)，用做吳女士夫婦的補(bǔ)充養(yǎng)老金，兒子五年后160000元結(jié)婚應(yīng)該比較充足。這50000元可購(gòu)買(mǎi)債券型基金進(jìn)行投資，以備年老以后的不時(shí)之需。